2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题08月06日

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判断题

1、程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。（）

答 案：错

解 析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

2、对于共同完成的某项成果在发表或引用时，可以不用事先征得所在机构和同事的同意。 （　　）

答 案：错

解 析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁。

3、银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。()

答 案：对

4、当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

答 案：对

解 析：当信用制度发达时，一方面可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量。从而使货币需求降低;另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少。从而使货币需求下降。

单选题

1、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（　　）。

• A：个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转
• B：金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
• C：单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账
• D：交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易

答 案：A

解 析：答案为A。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构在黄金交易所进行的黄金交易属于免于报告的交易，8选项说法错误。单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账为大额交易，C选项说法错误。根据规定，交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易为大额交易，D选项说法错误。个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转为大额交易，A选项正确。

2、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）

• A：增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
• B：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局
• C：对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
• D：监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答 案：A

解 析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

3、下列不属于《银行业监督管理法》规定的中国银行业监督管理委员会的职责是（　　）。

• A：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
• B：对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
• C：依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
• D：对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

答 案：A

解 析：A项属于中国人民银行的职责。

4、上海银行间同业拆放利率不包括（ ）。

• A：隔夜
• B：一周
• C：三周
• D：两周

答 案：C

解 析：同业拆借表明是短期的资金融通。上海银行间同业拆放利率是我国目前正在推行的货币指标体系。英文缩写为Shibor。其品种包括隔夜、l周、2周、l个月、3个月、6个月、9个月及1年。

多选题

1、关于政策性银行改革说法正确的有( )。

• A：坚持“一行一策”原则
• B：三家政策银行同时推行银行改革
• C：主要从事中长期业务
• D：政策性业务实行公开透明的招标制
• E：全面推行商业化运作

答 案：ACDE

解 析：政策性银行改革首先从国家开发银行开始。

2、目前我国对利率管制的规定有（　　）。

• A：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
• B：银监会是管理利率的唯一有权机关
• C：商业银行可以按规定降低存款利率
• D：商业银行可以自由提高存款利率
• E：银行业协会是管理利率的唯一有权机关

答 案：AC

解 析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B.E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。