2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题06月29日

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判断题

1、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

2、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

3、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

4、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

单选题

1、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（ ）的风险管理方法。

• A：风险补偿
• B：风险分散
• C：风险规避
• D：风险转移

答 案：C

解 析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是：不做业务，不承担风险，故C项正确；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择，故A项错误；风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，故B项错误；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，故D项错误。所以答案选C。

2、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )

• A：努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
• B：声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用
• C：保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
• D：声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值

答 案：A

3、下列选项没有体现资本监管重要性的是( )。

• A：资本监管是审慎银行监管的核心
• B：资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
• C：资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
• D：资本监管可以规避各种信用风险

答 案：D

解 析：资本监管的重要性包括资本监管是审慎银行监管的核心；资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段；资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。

4、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（　　）

• A：国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露
• B：跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
• C：转移风险作为信用风险的组成要素，汀认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险
• D：商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中

答 案：D

多选题

1、利率风险按照风险来源的不同，可以分为( )。

• A：收益率曲线风险
• B：重新定价风险
• C：期权性风险
• D：商品价格风险
• E：操作风险

答 案：ABC

解 析：利率风险按照风险来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。故本题选ABC。

2、记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求？( )

• A：具有经高级管理层批准的书面的头寸、工具和投资组合的交易策略
• B：具有明确的交易市场秩序
• C：具有明确的头寸管理政策
• D：具有明确的头寸管理程序
• E：具有明确的持有目的

答 案：ACD

解 析：交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记人交易账户的头寸应当满足的基本要求是(1)具有经高级管理层批准的书面的头寸／金融工具和投资组合的交易策略（包括持有期限）；(2)具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控；(3)具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。