2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月05日

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判断题

1、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

2、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

3、久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越大，对其流动性的影响也越显著。（）

答 案：对

解 析：久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也就越高，对其流动性的影响也就越显著。

4、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

单选题

1、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

• A：资本规模和商业银行的盈利水平
• B：资产规模和商业银行的风险管理水平
• C：资本金规模和商业银行的风险管理水平
• D：资本金规模和商业银行的盈利水平

答 案：C

解 析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力一是资本金规模；二是两业银行的风险管理水平，所以C项正确。

2、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

• A：市场风险
• B：流动风险
• C：战略风险
• D：法律风险

答 案：A

解 析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险和操作风险并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。故选A。

3、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询( )的意见和建议。

• A：股东
• B：专家
• C：最大多数员工
• D：各职能部门

答 案：C

解 析：董事会和高级管理层制定战规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。C项正确。故本题选C。

4、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）两个方面。

• A：资本金管理和负债管理
• B：资产管理和负债管理
• C：风险管理和绩效考核
• D：流动性管理和绩效考核

答 案：C

解 析：商业银行经济资本配置的作用主要体现在风险管理和绩效考核两个方面。风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。绩效考核是企业为了实现生产经营目的，运用特定的标准和指标，采取科学的方法对承担生产经营过程及结果的各级管理人员完成指定任务的工作实绩和由此带来的诸多效果做出价值判断的过程。故选C。

多选题

1、下列关于风险的说法正确的是（　　）。

• A：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量
• B：市场风险中利率风险尤为重要
• C：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险
• D：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
• E：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

答 案：ABCDE

解 析：本题考点是风险管理的八大类风险主要内容，每一种风险的主要内容有可能混在一起组合选项出题。A项就是针对信用风险定义的考查；C项也是考查考生对定义的把握；B项是考查市场风险分类中的利率风险；D项也是对分类的考查；E项考查国家风险的两个基本特征中的一个特征。

2、下列属于流动性风险预警内部指标的有( )。

• A：多项业务风险水平增加
• B：盈利能力下降
• C：负债过于集中
• D：资产质量下降
• E：外部评级下降

答 案：ABCD

解 析：商业银行流动性风险预警的内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务／产品的风险水平增加、盈利能力下降、资产或负债过于集中、资产质量下降等，所以A.B.C.D正确，外部评级下降属于外部指标。