2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月25日

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判断题

1、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买外汇理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

2、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（　）

答 案：对

3、一般而言，单亲家庭因为家庭人员少支出少，所以风险承受能力相对较高，适宜从事高风险的投资。（　　）

答 案：错

解 析：一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，在收入来源单一的情况下，比如单亲家庭，就不会有高风险的理财偏好，也不宜从事高风险的投资，否则一旦失败将给家庭带来巨大的冲击。相反，对于家庭结构相对简单的人来说，其所承担的社会责任与压力较小，可以尝试从事高风险的投资。

4、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

单选题

1、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（　）级，并可根据实际情况进一步细分。

• A：3
• B：4
• C：5
• D：6

答 案：C

解 析：中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁布，2012年1月1日实施的《商业银行理财产品销售管理办法》第24条规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级．制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。

2、货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括()。

• A：期权
• B：国债
• C：金融债
• D：中央银行票据

答 案：A

解 析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

3、下列不属于价格机制的是()。

• A：利率机制
• B：汇率机制
• C：证券的价格机制
• D：结算机制

答 案：D

解 析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

4、关于随机漫步理论，下列描述不正确的为（　）。

• A：股价变动是随机的，是不可测的
• B：随机性被认为暗示着股票市场是非理性的
• C：股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映
• D：在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息

答 案：D

多选题

1、关于托收业务，下列的描述正确的有（　）。

• A：根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
• B：托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
• C：托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
• D：托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
• E：托收业务是银行的一项最主要业务

答 案：CD

解 析：托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，表示托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，A项错误。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误。托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务，E项错误。

2、客户的主要来源分为()。

• A：同事介绍
• B：客户主动到访
• C：银行现有客户
• D：自己寻找开发客户
• E：客户介绍的新的优质客户

答 案：ABCDE

解 析：在银行，许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来的，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户;其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要去寻找、开发客户。