2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月23日

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判断题

1、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

2、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

3、老鹰型客户的优点，是具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和。()

答 案：错

解 析：题中所给出的优点，是孔雀型客户所具有的。

4、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。()

答 案：错

解 析：投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

单选题

1、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。

• A：温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产
• B：温乙可以请求分割存款
• C：温乙可以请求分割产业
• D：温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

答 案：B

解 析：遗嘱继承实际上是对法定继承的一种排斥，在遗嘱继承中被继承人在遗嘱中指定的遗嘱继承人只能是法定继承人中的一人或数人。本案中侄子温丁不属于法定继承人，故该部分遗嘱无效，所以温乙可以请求分割存款。

2、下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是（　）。

• A：根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
• B：对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”
• C：禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
• D：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品

答 案：C

3、下列属于金融市场微观经济功能的是（　）。

• A：调节功能
• B：避险功能
• C：资源配置功能
• D：反映功能

答 案：B

解 析：微观金融市场的功能包括价格发现、提供流动性、降低交易成本、分散和转移风险(避险)。

4、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（　　）。

• A：金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
• B：金融衍生品具有可复制性
• C：股票、期权、互换都属于金融衍生品
• D：金融衍生品具有以小博大的杠杆效应

答 案：C

解 析：C

多选题

1、当其他条件不变时，(　)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

• A：企业存货积压
• B：应收账款增加
• C：应付账款增加
• D：短期借款增加
• E：待摊费用增加

答 案：ABE

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告。应至少包括(　)。

• A：当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
• B：相关风险监测与控制情况
• C：当期理财计划的收益分配和终止情况
• D：涉及的法律诉讼情况
• E：当期推出的理财计划的内部法律审查意见

答 案：ABCDE

解 析：商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配和终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项。