2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月22日

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判断题

1、为客户建立完整的客户档案，即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务，这体现的是诚信原则。()

答 案：错

解 析：题目体现的是连续性原则。

2、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。（　　）

答 案：对

3、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。()

答 案：错

解 析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

答 案：错

解 析：只是为个人客户提供的专业化服务，没有企业客户。

单选题

1、开办代客境外理财业务的商业银行应当是（　）。

• A：商业银行总行
• B：外汇指定银行
• C：国有商业银行
• D：外资商业银行

答 案：B

解 析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，开办代客境外理财业务的商业银行应当是外汇指定银行。

2、从事投资连结保险销售的人员应接受不少于()个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

• A：10
• B：20
• C：30
• D：40

答 案：D

3、有限责任公司的“有限责任”是指()。

• A：股东以其全部资产对债权人承担责任
• B：股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
• C：股东以其注册资本对债权承担责任
• D：股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

答 案：B

解 析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征;C项没有根据。

4、货币型理财产品所面临的信用风险（　），流动性风险（　）。

• A：低；大
• B：高；大
• C：高；小
• D：低；小

答 案：D

解 析：由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

多选题

1、下列关于债券投资的价格风险的说法正确的有()。

• A：也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响
• B：债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌
• C：债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格上涨
• D：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资者的资产收益
• E：债券的到期时间越长，利率风险越小

答 案：ABD

解 析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。

2、适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理财产品的销售原则，这里的"适合"具体是指 （　　）

• A：适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
• B：适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
• C：适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险／收益评级相匹配的潜在投资客户
• D：适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
• E：以上说法都正确

答 案：ACD

解 析：对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品；第二类是银行代理销售的理财产品。适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点。适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员，如客户经理等。适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险／收益评级相匹配的潜在投资客户。（此知识点在新版教材中已删除）