2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月20日

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判断题

1、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。()

答 案：对

解 析：《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。

2、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、限制民事行为能力人、无民事行为能力的法定代理人（　）。

答 案：错

解 析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(即监护人)。

3、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 (　)

答 案：对

解 析：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。

4、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（）

答 案：错

解 析：理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

单选题

1、客户现在的以及未来的()是其理财目标得以实现的最重要的基础。

• A：理财规划
• B：投资收入
• C：财务资源
• D：工资薪金

答 案：C

解 析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

2、在以客户的内在属性分类中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

• A：按消费行为分类
• B：按风险态度分类
• C：生命周期理论
• D：按财富观分类

答 案：C

解 析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。

3、保险的基本职能包括经济给付职能和（　）。

• A：补偿损失职能
• B：资金积累职能
• C：风险管理职能
• D：社会管理职能

答 案：A

解 析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（　）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

• A：东京时间
• B：伦敦时间
• C：纽约时间
• D：北京时间

答 案：A

多选题

1、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（　　）。

• A：个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
• B：商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
• C：个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
• D：因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
• E：商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

答 案：ABE

2、关于私人银行业务，下列说法正确的有()。

• A：是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
• B：不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
• C：目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
• D：核心是个人理财，实际是混业业务
• E：产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

答 案：ACDE

解 析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。