2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月19日

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判断题

1、商业银行可以销售无市场分析预测的理财产品。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

2、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

答 案：错

解 析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

3、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人和保险人承担连带责任。（　　）

答 案：错

解 析：《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连带责任。

4、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()

答 案：对

解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。

单选题

1、在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（　　）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

• A：T
• B：T+1
• C：T+2
• D：T+3

答 案：B

解 析：在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加，转入的基金于T+2日可赎回。

2、为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（　）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

• A：定期投资账户
• B：活期储蓄账户
• C：信用卡账户
• D：扣款账户

答 案：C

解 析：C信用卡账户是为了弥补临时资金不足，减少收益资金的比例。故选C。

3、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告。年度报告和相关报表，应于下一年度的(　)报中国银监会。

• A：1月底前
• B：2月底前
• C：3月底前
• D：5月底前

答 案：B

解 析：年度报告和相关报表一式三份，应于下一年度的2月底前报中国银监会。

4、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。

• A：投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
• B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
• C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
• D：不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

答 案：B

解 析：A项属于对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

多选题

1、（　）属于封闭式基金的特点．

• A：基金价格以基金净资产价值为计算依据
• B：基金规模不可变化
• C：价格受供求关系影响较大
• D：通常在交易所交易
• E：能够被随时赎回

答 案：BCD

解 析：BCD属于封闭式基金的特点．

2、商业银行不得销售（　）的理财计划。

• A：收益率测算为负值
• B：收益率测算为正值
• C：能够独立测算
• D：收益率测算为零
• E：不能独立测算

答 案：ADE

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算．采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 《商业银行理财产品销售管理办法》第34条规定，商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。