2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月15日

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判断题

1、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

2、了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

3、人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（　　）

答 案：错

解 析：应当是投保人对保险人的债权。

4、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

单选题

1、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为()个月。

• A：7
• B：4.5
• C：7.8
• D：9.5

答 案：B

解 析：失业保障月数=可变现资产/月固定支出，其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产;固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=(500元现金+1500元活期存款+20000元定期存款+价值5000.元的股票)/(每月的生活费开销1000元+每月房贷5000元)=4.5。

2、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的．但不需要按照有关法律 法规的规定或者合同约定承担责任的情形是（　）。

• A：商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
• B：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失
• C：商业银行未按客户指令进行操作．或者未保存相关证明文件
• D：不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品

答 案：B

解 析：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失，银行业监督管理机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

3、根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是()

• A：与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
• B：挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
• C：在自己实际控制的账户之间进行证券交易
• D：单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

答 案：B

解 析：B项挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户的行为，而不属于操纵证券市场的行为。

4、商业银行下列做法错误的是（　）。

• A：对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
• B：根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
• C：销售不能独立测算的理财计划
• D：对理财计划设置市场风险监测指标

答 案：C

多选题

1、从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（　）进行披露。

• A：产品所涉及的法律、政策、市场风险
• B：产品的性质
• C：产品的设计过程
• D：产品的最终责任承担者
• E：银行在销售过程中的责任和义务

答 案：ABDE

2、我国银行代理黄金业务种类包括（　　）。

• A：实物黄金
• B：黄金基金
• C：黄金存折
• D：金币
• E：黄金凭证

答 案：ABCD