2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月31日

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判断题

1、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。 （ ）

答 案：错

解 析：在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

2、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。( )

答 案：错

解 析：根据《外资银行管理条例》的规定，外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，外国银行分行不具有法人资格，不能享受国民待遇，题中说法是错误的。

3、风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

4、同业拆借是银行间的短期行为，不能反映金融市场上的资金供求状况。 （　　）

答 案：错

解 析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

单选题

1、商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标是（　　）。

• A：项目贷款承诺
• B：开立信贷证明
• C：客户授信额度
• D：票据发行便利

答 案：C

2、债权尚未确定的债权人，除()能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。

• A：人民法院
• B：债务人
• C：人民检察院
• D：当地政府机关

答 案：A

3、在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，-FN( )行为存在明显不当。

• A：以一般交易条件向关系人发放贷款
• B：依据客户实际情况推荐合适的金融产品
• C：以优势条件向朋友提供金融产品
• D：在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

答 案：C

解 析：以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与所在机构进行交易的规定。

4、银行面l临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（　　）。

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：流动性风险
• D：操作风险

答 案：C

解 析：题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险。

多选题

1、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（　　）。

• A：对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
• B：对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
• C：对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
• D：吊销银行某业务许可证是一种行政处分
• E：某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

答 案：BCE

2、中国银行体系的组成机构包括()。

• A：中央银行
• B：监管机构
• C：自律组织
• D：银行业金融机构
• E：投资银行

答 案：ABCD

解 析：中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。