2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月14日

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判断题

1、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

2、阳光私募理财产品属于成长、积极型产品。（　　）

答 案：对

3、普通合伙人只能以现金方式出资。()

答 案：错

解 析：普通合伙人可以采用非现金方式出资，主要方式包括放弃部分管理费用或收益分成以抵消GP的出资额。

4、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

单选题

1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（　）。

• A：偿还性
• B：收益性
• C：流动性
• D：安全性

答 案：C

2、下列关于成长性基金和收入型基金说法正确的是（　）。

• A：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
• B：成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
• C：收入型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场
• D：成长型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

答 案：A

解 析：A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。B.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。C.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

3、保险兼业代理许可证的有效期限为（　　）年。

• A：1
• B：3
• C：5
• D：10

答 案：B

解 析：中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

4、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是(　)。

• A：个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
• B：个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
• C：个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
• D：个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答 案：B

解 析：A项中个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务；C项个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的；D项中储蓄财产与商业银行的财产不严格区分。

多选题

1、关于私人银行业务，下列说法正确的有()。

• A：是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
• B：不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
• C：目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
• D：核心是个人理财，实际是混业业务
• E：产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

答 案：ACDE

解 析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。

2、以下属于理财师队伍扩张迅速的原因有()。

• A：收入稳定、受人尊敬
• B：行业自理和规范管理
• C：理财服务需求大
• D：理财师培养工作推动
• E：终身的职业，越老越吃香

答 案：ABCDE

解 析：收入稳定、受人尊敬;行业自理和规范管理;理财服务需求大;理财师培养工作推动;终身的职业，越老越吃香，还包括合格理财师的职场选择多、提升空间大。