2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题06月11日

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判断题

1、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

2、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

3、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

4、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

单选题

1、以下不属于政治风险的是( )。

• A：政权风险
• B：法律风险
• C：政局风险
• D：政策风险

答 案：B

解 析：政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。

2、资产损失是指（）。

• A：由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少
• B：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等
• C：由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等
• D：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

答 案：A

解 析：资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少。

3、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多的关注（　　）

• A：在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
• B：其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常
• C：正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款
• D：借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息

答 案：C

解 析：在分析企业现金流时，针对不同类型的贷款分析侧重点是不同的(1)对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；(2)对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息≯在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。故选A。

4、商业银行计算资本充足率时，下列选项中不应从资本中扣除的项目是()。

• A：商誉应全部从核心资本中扣除
• B：对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50％
• C：对向非自用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50％
• D：实收资本或普通股

答 案：D

解 析：商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉应全部从核心资本中扣除；对未并表金融机构资本投资应分别从核心资本和附属资本中各扣除50％；对向非用不动产投资和企业投资，分别从核心资本和附属资本中各扣除50％。

多选题

1、监管机构对实施高级计量法的商业银行提出的具体标准主要包括( )。

• A：资格要求
• B：定性标准
• C：定量标准
• D：情景分析
• E：内部控制

答 案：ABCDE

解 析：高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。其中关于定量标准，商业银行操作风险计量系统的建立应基于本行内部积累的损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制四个基本要素，并对其在操作风险计量系统中的作用和权重作出书面合理界定。因此，题中选项都正确。

2、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入不包括( )。

• A：机构准入
• B：业务准人
• C：高级管理人员准入
• D：资质准入
• E：风险控制水平

答 案：DE

解 析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行的市场准入包括三个方面机构准入、业务准入和高级管理人员准入，所以D.E项符合题意。