2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月05日

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判断题

1、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 (　)

答 案：错

解 析：代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法律行为。

2、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

3、正直公正、尽职高效是理财师职业道德准则的主要内容。()

答 案：错

解 析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。

4、保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。 （　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定，保证收益理财产品(计划)中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。

单选题

1、年金终值和现值的计算通常会采用（　）的形式。

• A：单利
• B：复利
• C：贴现
• D：折现

答 案：B

解 析：为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。

2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（　　）。

• A：通货膨胀率
• B：客户寿命
• C：工资薪金收入成长率
• D：投资报酬率

答 案：B

3、()是指个人理财业务的需求方。

• A：商业银行
• B：非银行业机构
• C：监管机构
• D：个人客户

答 案：D

解 析：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

4、（　）是我国证券监督管理机构。

• A：国务院
• B：中国人民银行
• C：银监会
• D：证监会

答 案：D

解 析：我国证券监督管理机构为中国国务院证券监督管理委员会，简称证监会。

多选题

1、嵌人期权的债券包括（　　）。

• A：可赎回债券
• B：可转换债券
• C：可提前退还债券
• D：垃圾债券
• E：房地产抵押债券

答 案：ABC

2、销售非保证收益理财计划应向客户提供(　)。

• A：国外合作信托机构的基本情况
• B：第三方合作协议
• C：预期收益率的测算方式
• D：预期收益率的测算数据
• E：预期收益率的测算依据

答 案：CDE

解 析：根据《商业银行股个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。