2023年初级银行从业人员《银行管理》每日一练试题06月04日

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判断题

1、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

2、伪造、变造、转让金融许可证的，移交司法机关依法追究刑事责任。（）

答 案：对

3、商业银行的结构外汇敞口在市场风险资本计量范围之内。（）

答 案：错

4、汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。

答 案：错误

单选题

1、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率.吸收存款的，给予警告，()。

• A：对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
• B：没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
• C：没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
• D：情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

答 案：D

解 析：金融机构办理存款业务，不得有下列行为①擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款;②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储;③擅自开办新的存款业务种类;④吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额;⑤违反规定为客户多头开立账户;⑥违反中国人民银行规定的其他存款行为。金融机构有上述所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分;情节严重的.责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。

2、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

• A：效益性优先于安全性
• B：安全性优先于流动性
• C：效益性优先于流动性
• D：流动性优先于安全性

答 案：B

解 析：商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

3、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

• A：金融管理机构
• B：金融监督机构
• C：金融救助机构
• D：金融业务机构

答 案：C

解 析：金融资产管理公司（简称资产公司）成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构。

4、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括()。

• A：主要审慎监管指标符合监管要求
• B：最近5年无严重违法违规行为
• C：内部制度、风险管理和问责机制健全有效
• D：具备开展业务必需的技术人员和管理人员

答 案：B

解 析：根据中国银监会《商业银行金融创新指引》，境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件包括公司治理良好，内部制度、风险管理和问责机制健全有效，与现行法律法规不相冲突.主要审慎监管指标符合监管要求，具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理，具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施、信息科技系统，以及最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件等。故选项B说法不准确，符合题意。

多选题

1、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为()。

• A：电汇
• B：汇出
• C：汇入
• D：信汇
• E：票汇

答 案：ADE

解 析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇和票汇。

2、下列关于商业银行在金融创新中“客户资产隔离”的表述,正确的有（）

• A：客户资产由客户自身管理
• B：目的是充分保护银行利益
• C：对客户资产进行有效的风险隔离管理
• D：区分银行资产与客户资产
• E：对客户资产进行充分保护

答 案：CDE

解 析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。