2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月03日

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判断题

1、商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。()

答 案：对

解 析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品时应当遵循公平、公正、公开的原则。

2、产业结构的高级化指的是实现产业的升级换代。

答 案：错

3、和人寿保险相比，健康保险一般多为中短期的保险合同，期满后可以终止或续保。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

4、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

单选题

1、以下（　）行为，由保险经纪人承担责任。

• A：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
• B：保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
• C：保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
• D：因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

答 案：D

2、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标;②综合理财计划的策略整合;③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为()。

• A：①③⑥⑤④②
• B：③①④⑤⑥②
• C：③⑤②①⑥④
• D：③①④②⑤⑥

答 案：D

解 析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤①客户关系的建立;②收集客户资料及个人理财目标;③分析客户现行财务状况;④综合理财计划的策略整合;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。

3、远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（　　）。

• A：30天
• B：60天
• C：90天
• D：180天

答 案：C

解 析：C

4、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

• A：“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
• B：“购房涉及住房公积金的情况.能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
• C：“您现在有多少资金”
• D：“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

答 案：C

解 析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。

多选题

1、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（　）

• A：消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
• B：在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
• C：使得客户的消费在一定时期内尽量平稳．避免大的波动
• D：通过合法的手段降低客户的税收负担
• E：实现客户的资产的最快增值 ．

答 案：ABCD

2、下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有()。

• A：一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大
• B：由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况
• C：另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定
• D：借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度
• E：借助中介人经纪商的.利率弹性较小

答 案：BCD

解 析：同业拆借利率的形成机制分为两种一种是由拆借双方当事人协定.这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况.利率弹性较小。