2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题06月01日

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判断题

1、在依法冻结存款时，如遇被冻结单位银行账户存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需冻结的金额。（　　）

答 案：对

解 析：√［

2、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（　）

答 案：错

解 析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。

3、双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 （ ）

答 案：对

解 析：只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。

4、对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。

答 案：错

解 析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上。通过横向比较。明确区域经济发展水平，确定其所处发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。

单选题

1、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ）。

• A：可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
• B：只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
• C：可以一起参加学术研讨会
• D：可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

答 案：C

解 析：银行业从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专题协调会，参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。但是这要建立在合法合规的基础上。故选C选项。 【专家点拨】A选项他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息，这属于商业机密。这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。B选项违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D选项同样也是不妥当的。

2、下列关于政策性银行的说法错误的是（　　）。

• A：中国农业发展银行成立于l994年ll月
• B：中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司
• C：向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
• D：2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

答 案：B

解 析：国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。

3、下列不属于中央银行职能的是()。

• A：中央银行是“发行的银行”
• B：中央银行是银行的银行
• C：中央银行是政府的银行
• D：中央银行为企业提供贷款

答 案：D

解 析：中央银行的职能是：中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。

4、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。

• A：2
• B：3
• C：5
• D：6

答 案：C

解 析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

多选题

1、2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。

• A：市场约束
• B：将资产分为不同风险档次
• C：将表外授信业务纳入资本监管
• D：监督检查
• E：最低资本要求

答 案：ADE

解 析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

2、中国人民银行对金融机构有权进行检查监督的范围包括()。

• A：执行有关反洗钱规定的行为
• B：执行有关外汇管理规定的行为
• C：代理中国人民银行经理国库的行为
• D：执行有关人民币管理规定的行为
• E：执行有关黄金管理规定的行为

答 案：ABCDE

解 析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督 (1)执行有关存款准备金管理规定的行为;(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款;(3)执行有关人民币管理规定的行为;(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;(5)执行有关外汇管理规定的行为;(6)执行有关黄金管理规定的行为;(7)代理中国人民银行经理国库的行为;(8)执行有关清算管理规定的行为;(9)执行有关反洗钱规定的行为。