2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月29日

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判断题

1、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。()

答 案：错

解 析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

2、目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（　）

答 案：对

3、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。()

答 案：错

解 析：理财师的首要工作是了解自己的客户。

4、因债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险。（　　）

答 案：错

解 析：债务人不履行约定义务所带来的风险称为信用风险。市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。

单选题

1、一般情况下.商业银行会根据客户的(　)对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。

• A：资产规模
• B：教育程度
• C：家庭背景
• D：风险偏好

答 案：A

解 析：一般情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层．在分层的基础上调查客户需求的共性。

2、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于（　　）。

• A：退休养老期
• B：中年稳健期
• C：青年成长期
• D：少年成长期

答 案：A

3、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（　）。

• A：在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
• B：定期披露投资风险状况
• C：履行结售汇统计报告义务
• D：详细告知投资者投资计划

答 案：A

4、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（　）。

• A：从事金融业务的商业银行
• B：从事金融业务的信用合作社
• C：从事金融业务的邮政储汇机构
• D：监管金融工作的国务院下属单位

答 案：D

解 析：《反洗钱法》第三条规定“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。”《反洗钱法》第四条规定“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”选项D为监管单位，而非义务主体。

多选题

1、《民法通则》规定，法人应当具备（　）条件。

• A：诚实守信
• B：依法成立
• C：能够独立承担民事责任
• D：有自己的名称、组织机构和场所
• E：有必要的财产或者经费

答 案：BCDE

解 析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

2、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（　）。

• A：产品的定义、性质与特征
• B：对新产品的风险状况进行定期评估
• C：主要风险测算和控制方法
• D：风险限额
• E：会计核算与财务管理方法

答 案：ACDE

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条和第五十九条规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，因此，B项不在产品开发报告中体现。其他选项均应包括在产品开发报告之中。故选ACDE。