2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月27日

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判断题

1、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

2、中国工商银行和交通银行尚未上市。（　　）

答 案：错

解 析：中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

3、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。（　　）

答 案：对

4、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答 案：对

单选题

1、开放式基金是指(　　)。

• A：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
• B：依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司
• C：基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
• D：基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金

答 案：C

解 析：开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者 赎回的基金。其最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。所以，本题的正确答案为c。

2、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是()。

• A：小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
• B：历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
• C：小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
• D：小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受

答 案：B

解 析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。

3、商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。()

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

4、(　　)是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

• A：财政政策
• B：货币政策
• C：利率政策
• D：赤字政策

答 案：B

解 析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。

多选题

1、存款保险制度的投保机构包括()。

• A：商业银行
• B：农村合作银行
• C：农村信用合作社
• D：金融租赁公司
• E：汽车金融公司

答 案：ABC

解 析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。

2、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）

• A：商业银行资本充足率不得低于8%
• B：扩大了资本覆盖风险的种类
• C：允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
• D：资本充足率计算总体框架有所改变
• E：规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%

答 案：ABC

解 析：D项,第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性,资本充足率计算总体框架保持不变,继续采取了资本/风险加权资产的形式;E项,规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。