2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月25日

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判断题

1、第一版巴塞尔资本协议根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%四个档次。()

答 案：错

解 析：第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0，10%，20%，50%，100%五个档次。故本题选B。

2、甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。（　）

答 案：错

解 析：根据《商业银行法》第十一条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

3、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。 （ ）

答 案：错

解 析：资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

4、设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

答 案：对

解 析：设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。委托代理则不一定以存在的财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立。这是信托与委托在成立条件上的不同。

单选题

1、下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是( )。

• A：用账户客户资金非法拆借、发放贷款罪
• B：集资诈骗罪
• C：非法吸收公众存款罪
• D：伪造、变造金融票证罪

答 案：A

解 析：选项A，用账户客户资金非法拆借、发放贷款罪只能由银行或者其他金融机构的工作人员构成，属于特殊主体。其他选项犯罪主体为一般主体。

2、如果商业银行留有的超额准备金增加,则其创造存款的能力（）

• A：增强
• B：下降
• C：不变
• D：不确定

答 案：B

解 析：法定准备金是商业银行不能动用的,所以,总有一定数额的超额准备金不会贷出,以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多,用于贷款的部分就越少,使银行创造存款的能力削弱。

3、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。

• A：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
• B：合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
• C：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
• D：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

答 案：B

4、2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不 超过核心资本的（ ）。

• A：30%
• B：50%
• C：20%
• D：10%

答 案：B

解 析：。依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超 过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

多选题

1、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有( )。

• A：同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿
• B：土地所有权可以抵押
• C：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权
• D：抵押的财产可以是动产，也可以是不动产，且不转移财产的占有
• E：企业原材料、半成品不可抵押

答 案：ACD

解 析：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿(1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；(2)抵押权已登记的，先于未登记的受偿；(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A选项说法正确。根据《物权法》第一百八十四条的规定，土地所有权不可以抵押，故B选项说法错误。根据《物权法》第一百八十条的规定，生产设备、半成品、产品可以抵押，故E选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护，故C选项说法正确。抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D选项说法正确。

2、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为()。

• A：统一法人制组织架构
• B：多法人制组织架构
• C：区域管理为主的总分行型组织架构
• D：事业部制组织架构
• E：矩阵型组织架构

答 案：AB

解 析：考察商业银行的组织架构。从企业法人角度，商业银行的组织架构可以分为统一法人制和多法人制。