2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月18日

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判断题

1、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

2、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

3、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

4、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

单选题

1、某企业发出材料的计价方法前半年为先进后出法，后半年随意改为加权法主要违背了（）。

• A：谨慎性原则
• B：可比性原则
• C：相关性原则
• D：重要性原则

答 案：B

解 析：新准则将一贯性原则的要求列入可比性原则当中，故该企业材料发出的计价方法一个年度内随意变更，它违背了可比性原则，因为这样不便于企业前后各期的比较。

2、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

• A：市场风险
• B：流动风险
• C：战略风险
• D：法律风险

答 案：A

3、( )是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

• A：违约风险暴露
• B：违约损失率
• C：市场价值法
• D：回收现金流法

答 案：A

解 析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

4、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（　　）。

• A：风险分散
• B：风险对换
• C：风险集中
• D：风险转出

答 案：A

解 析：本题主要考查商业银行风险管理的主要策略。商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

多选题

1、商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有（　　）。

• A：统一识别标准，实施集团总量控制
• B：掌握充分信息，避免过度授信
• C：主办银行牵头，建立集团客户小组
• D：尽量少用抵押，争取多用保证
• E：与集团客户签订授信协议，客户无须报告其有关关联交易

答 案：ABC

解 析：商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有统一识别标准，实施集团总量控制，掌握充分信息，避免过度授信，主办银行牵头，建立集团客户小组，全面负责对集团有关信息的收集、分析、授信协调以及跟踪监管工作，所以ABC正确。

2、在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为( )。

• A：国家风险
• B：利率风险
• C：汇率风险
• D：股票风险
• E：商品风险

答 案：BCDE

解 析：在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为四大类，即利率风险、汇率风险、股票风险、商品风险，同时对交易账户利率相关产品和权益相关产品，进一步将发行人个体特定因素导致的不利价格变动风险界定为特定风险。