2022年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题07月23日

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判断题

1、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。

答 案：错

2、无效的合同自始至终都没有法律效力，合同部分无效则整个合同全部无效。 (　　)

答 案：错

解 析：无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效

3、对大多数银行来说,信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中,而银行在表外业务中只收取手续费,一般不存在信用风险。（）

答 案：错

解 析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。

4、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。(　)

答 案：错

解 析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

单选题

1、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（　　）。

• A：经济处罚
• B：取消董事、高级管理人员任职资格
• C：禁止从事银行业工作
• D：剥夺政治权利

答 案：D

2、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（　　）。

• A：货款业务
• B：贷款承诺业务
• C：委托贷款业务
• D：银团贷款业务

答 案：C

解 析：题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。

3、不需要委托授权的代理是（ ）。

• A：委托代理、法定代理和指定代理
• B：指定代理和委托代理
• C：法定代理和指定代理
• D：法定代理和委托代理

答 案：C

解 析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。

4、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。()

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

多选题

1、按照《担保法》的规定，可以质押的权利包括（　）。

• A：汇票、本票、支票
• B：存款单、仓单、提单、债券
• C：土地所有权
• D：依法可以转让的股份、股票
• E：可以转让的专利权中的财产权

答 案：ABDE

解 析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质汇票、支票、本票；债券、存款单、仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。C项，土地所有权不得抵押、质押。

2、影响债券发行价格的因素包括（　　）。

• A：债券面额
• B：票面利率
• C：违约的可能性
• D：债券期限
• E：发行手续费

答 案：ABCDE

解 析：影响债券发行价格的因素包括债券面额、票面利率、违约的可能性、债券期限、发行手续费等。