2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月10日

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判断题

1、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

4、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

单选题

1、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是( )。

• A：可规避的操作风险
• B：不可降低的操作风险
• C：可缓释的操作风险
• D：应承担的操作风险

答 案：B

解 析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

2、对于负债的流动性来讲，筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越( )。

• A：弱
• B：强
• C：不变
• D：不确定

答 案：B

解 析：负债的流动性，是指商业银行随时筹得所需资金的能力及成本。筹资的能力越强，所付的成本越低，则流动性越强。

3、下列()不是健康风险文化的内容。

• A：加强高级管理层的驱动作用
• B：树立正确的贷款经营方式
• C：树立正确的风险管理理念
• D：创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

答 案：B

解 析：健康的风险文化至少应包括：①树立正确的风险管理理念。②加强高级管理层的驱动作用。③创建学习型组织，充分发挥人的主导作用

4、内部控制的( )部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

• A：监督、管理
• B：交流、评价
• C：管理、评价
• D：监督、评价

答 案：D

解 析：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

多选题

1、在代理业务中，可能引发操作风险的行为包括（）。

• A：业务人员贪污或截留手续费
• B：不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券
• C：挪用客户资金
• D：内部人员盗窃客户资料谋取私利
• E：推销理财产品时只单方面宣传产品收益，不对风险进行提示

答 案：ABCDE

解 析：代理业务操作风险示例如下风险类别违规事项示例人员因素业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入未经授权或超过权限擅自进行交易内部人员盗窃客户资料谋取私利等内部流程销售时进行不恰当的告知和不真实的宣传，错误和误导销售未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中未获得客户允许代理扣划资金或进行交易对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误超委托范围办理业务等系统缺陷计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等外部事件委托方伪造收付款凭证骗取资金通过代理收付款进行洗钱活动由于新的监管规定出台而引起的风险等

2、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（　　）。

• A：聘用员工做法和工作场所安全性
• B：业务中断和系统失灵
• C：客户、产品及业务做法
• D：实物资产损坏
• E：外部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。