2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月06日

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判断题

1、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

2、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

3、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

4、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

单选题

1、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（　　）操作风险点。

• A：人员因素
• B：外部事件
• C：内部流程
• D：系统缺陷

答 案：C

解 析：代理业务是银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，内部流程包括销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售；未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等；代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中；未获得客户允许代理扣划资金或进行交易；对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误；超委托范围办理业务等。

2、以下关于期权的说法，不正确的是( )。

• A：相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品
• B：期权是现代金融创新的重要基础性工具
• C：按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权
• D：按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权

答 案：C

解 析：按照交易权利划分，期权分为买方期权和卖方期权；按照履约方式划分，期权分为美式期权和欧式期权。C项说法错误。故本题选C。

3、下列对银行业机构信息披露要求的说法，错误的是（）。

• A：必须每季度披露风险管理政策
• B：根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露
• C：必须提高信息披露的相关性
• D：必须保持合理频度

答 案：A

4、我国银行业的“三性原则”不包括( )。

• A：安全性
• B：流动性
• C：效益性
• D：风险性

答 案：D

解 析：我国银行业的至关重要的“三性原则”是安全性、流动性、效益性。

多选题

1、风险文化一般由（　　）三个层次组成。

• A：风险管理理念
• B：风险模型
• C：制度
• D：知识
• E：内部控制

答 案：ACD

2、下列哪些情形能使银行失去流动性?（　　）

• A：提高准备金比率
• B：存款额下降
• C：经营管理失当
• D：衍生品交易中遭受巨额损失
• E：公众对银行体系失去信心

答 案：CE