2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题05月05日

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判断题

1、商业银行只能发放担保贷款。 （　）

答 案：错

2、根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。()

答 案：错

解 析：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

3、违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属。()

答 案：错

解 析：违法发放贷款罪中“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属;以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

4、对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其充足（　　）

答 案：错

解 析：对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会采取的是接管的措施。

单选题

1、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）

• A：70%
• B：25%
• C：80%
• D：75%

答 案：B

解 析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。商业银行的流动性比例应当不低于25%。故本题选B。

2、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（　　）。

• A：信用风险
• B：操作风险
• C：国家风险
• D：法律风险

答 案：C

解 析：不同国家之间才存在国家风险。 【专家点拨】国家风险(Country Pdsk)指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。国家风险是国家主权行为所引起的或与国家社会变动有关。在主权风险的范围内，国家作为交易的一方，通过其违约行为(例如停付外债本金或利息)直接构成风险，通过政策和法规的变动(例如调整汇率和税率等)间接构成风险，在转移风险范围内，国家不一定是交易的直接参与者，但国家的政策、法规却影响着该国国内的企业或个人的交易行为。

3、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

• A：货币资金融通功能
• B：资源配置功能
• C：经济调节功能
• D：定价功能

答 案：A

4、境内机构原则上可以开立（　　）个经常项目外汇账户。

• A：3
• B：2
• C：1
• D：多

答 案：C

多选题

1、以下关于权利质押的说法错误的有（ ）。

• A：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立
• B：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
• C：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
• D：基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让
• E：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

答 案：ACD

解 析：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；基金份额、股权出质后．不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。

2、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。

• A：以免费方式向客户提供国际市场的有关系信息
• B：与一些商铺协商，安排具有排他性的POS机
• C：超过中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款
• D：向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
• E：使用关联交易手段

答 案：BCDE

解 析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。