2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月02日

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判断题

1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（ ）

答 案：错

解 析：金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于要素市场。

2、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。()

答 案：错

解 析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

3、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。()

答 案：错

解 析：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能.其中沟通技能的作用首当其冲。

4、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。()

答 案：对

解 析：结构性金融产品是指将固定收益证券的特征与衍生产品特征相结合的一类新型金融产品。

单选题

1、理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的()。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：动态性

答 案：D

解 析：这是理财顾问服务的动态性特点。

2、理财顾问业务的第一步是()。

• A：确定客户财务目标
• B：资产管理目标分析
• C：风险分析
• D：基本资料收集

答 案：D

解 析：D理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。故选D。

3、投资代客境外理财产品主要面临（　　）。

• A：市场风险和政治风险
• B：市场风险和信用风险
• C：政治风险和外交风险
• D：信用风险和外交风险

答 案：B

4、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

• A：法律合规部门
• B：高级管理层
• C：产品开发机构
• D：风险管理部门

答 案：B

解 析：根据2009年7月发布的《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第15条规定理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

多选题

1、金融市场的主体包括(??)。

• A：中央银行
• B：企业
• C：债券
• D：监管机构
• E：居民个人

答 案：ABE

解 析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。故选A.B.E。

2、离婚时，若一方()夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。

• A：清算
• B：隐藏
• C：变卖
• D：毁损
• E：转移

答 案：BCDE

解 析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。