2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月28日

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判断题

1、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。()

答 案：错

解 析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

2、个人贷款客户的每月现金收入高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还较有保障。( )

答 案：错

解 析：当前个人贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还具有较高保障。

3、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

4、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加。（　）

答 案：错

解 析：绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般随财富的增加而增加，而相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，其未必随财富的增加而增加。

单选题

1、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（　）。

• A：在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
• B：定期披露投资风险状况
• C：履行结售汇统计报告义务
• D：详细告知投资者投资计划

答 案：A

2、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的（　）。

• A：财富功能
• B：避险功能
• C：集聚功能
• D：交易功能

答 案：D

3、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

• A：10
• B：20
• C：30
• D：40

答 案：B

解 析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

4、对利率／债券挂钩类理财产品，下列说法正确的是（　）。

• A：产品的收益取决于产品结构和利率走势
• B：特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，可以提前支取
• C：由非银行金融机构发行
• D：地方政府债可以作为挂钩标的

答 案：A

解 析：B.特点表现为收益不高，但非常稳定，期限固定，不可以提前支取；C.由银行发行；D.挂钩标的有三种LIBOR、国库券和公司债券。

多选题

1、基金的流动性风险表现在（　）。

• A：开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长
• B：封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
• C：基金组合中股票价格的波动
• D：基金组合中债券价格的波动
• E：基金管理人操作失误

答 案：AB

2、关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是()。

• A：商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
• B：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
• C：商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
• D：商业银行应采用多重指标管理市场限额
• E：商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

答 案：ACD

解 析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。