2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月27日

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判断题

1、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

答 案：对

解 析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。

2、基金转换可以节约投资者的交易费用。（　　）

答 案：对

3、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

4、金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。()

答 案：对

解 析：暂无

单选题

1、在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（　）。

• A：对客户资产管理目标进行分析
• B：为客户进行基础规划
• C：收集客户信息
• D：为客户进行资产状况分析

答 案：C

解 析：在理财顾问业务中，第一步收集客户信息。

2、下列金融衍生工具中，（　　）赋予持有人的实质是一种权利。

• A：金融期货
• B：金融期权
• C：金融互换
• D：金融远期

答 案：B

解 析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。

3、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。

• A：委托代理合同
• B：无效合同
• C：格式化条款
• D：可撤销条款

答 案：C

解 析：格式条款是采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

4、以下关于现值和终值的说法，错误的是(　)。

• A：随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
• B：期限越长，利率越高.终值就越大
• C：货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
• D：利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答 案：A

解 析：现值也称在用价值，指资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量折现的金额。简单的说，是现在和将来(或过去)的一笔支付或支付流在今天的价值。因此，随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值减少，A选项错误。终值，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。终值计算公式为FV=PV(1+i)n。FV一终值，PV一现值，i——利息率；n——计息期数。由终值计算公式可以得知，B.C.D项正确。

多选题

1、个人理财产品销售管理的重点在于（　　）。

• A：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式
• B：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证，验证可以将产品提供者提供的有关材料作为有关产品介绍材料和宣传材料
• C：商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关市场分析报告和风险收益测算报告
• D：商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
• E：商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

答 案：ACDE

2、商业银行申请获得基金托管资格，应当具备（　）等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。

• A：净资产和资本充足率符合有关规定
• B：设有专门的基金托管部门
• C：全资拥有或控股至少一家基金管理公司
• D：有安全高效的清算、交割系统
• E：取得基金从业资格的专职人员达到法定人数

答 案：ABDE

解 析：商业银行申请获得基金托管资格，不包括C条件。