2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题04月27日

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判断题

1、银行的会计资本就是所有者权益。（　　）

答 案：对

2、平均总资产回报率=净利润/净资产平均余额。（）

答 案：错

解 析：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额;平均总资产回报率:净利润/总资产平均余额。

3、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。

答 案：对

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。

4、混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。（　）

答 案：对

解 析：混合资本债券，是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。

单选题

1、“不做业务，不承担风险”属于()。

• A：风险分散
• B：风险对冲
• C：风险缓释和转移
• D：风险规避

答 案：D

解 析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场.以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。

2、银团贷款的主要成员中，( )经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。

• A：参加行
• B：牵头行
• C：副牵头行
• D：代理行

答 案：B

解 析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

3、（　　）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

• A：备用信用证
• B：客户授信额度
• C：信用证
• D：开立信贷证明

答 案：A

解 析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

4、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

• A：职业纪律；职业道德
• B：职业行为；职业道德水准
• C：职业操守；职业纪律
• D：职业道德；职业操守水平

答 案：B

解 析：为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，中国银行业协会制定《银行业从业人员职业操守》。

多选题

1、银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。

• A：向中央银行借款
• B：发行股票
• C：证券回购协议
• D：同业拆借
• E：发行金融债券

答 案：ACD

解 析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。

2、下列属于票据诈骗罪客观方面的表现的有()。

• A：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
• B：使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
• C：冒用他人的汇票、支票、本票
• D：签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物
• E：明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

答 案：ACD

解 析：暂无