2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月23日

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判断题

1、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。 （　）

答 案：错

解 析：组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。

2、系统性风险是不可分散风险。（　　）

答 案：对

解 析：正确

3、商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。（　）

答 案：错

解 析：商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

4、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

答 案：错

解 析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

单选题

1、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策在客户。这体现了理财师的()职业特征。

• A：规范性
• B：专业性
• C：顾问性
• D：动态性

答 案：C

解 析：本题是对顾问性的考查。

2、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，那么该投资组合的预期收益率是（）。

• A：10.9%
• B：11.9%
• C：12.9%
• D：13.9%

答 案：B

3、下列行为违反了《商业银行法》的是（　）。

• A：某集团向中国银监会申请设立商业银行
• B：某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
• C：某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”
• D：某外资银行打算在中国境内设立分支机构．向中国银监会提出申请

答 案：C

解 析：根据《商业银行法》第11条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

4、理财顾问服务不包括（　　）。

• A：投资建议
• B：投资管理
• C：财务分析
• D：财务规划

答 案：B

多选题

1、保险的功能包括()。

• A：风险回避
• B：补偿损失
• C：融通资金
• D：转移风险
• E：分摊损失

答 案：BCDE

解 析：保险不能回避风险只能转移风险。

2、下列（　）为理财顾问服务的特点。

• A：顾问性
• B：专业性
• C：综合性
• D：制度性
• E：长期性

答 案：ABCDE

解 析：理财顾问服务的特点包括(1)顾问性——理财顾问服务，商业银行只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定。(2)专业性——理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析。(3)综合性——理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面。(4)制度性——商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任。(5)长期性——商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。