2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题04月21日

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判断题

1、公司股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。

答 案：对

2、根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （　　）

答 案：错

解 析：此行为违反了授信尽责原则。

3、商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定，最高不得超过商用房市场评估价值的60%。 （　　）

答 案：对

4、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 (　　)

答 案：错

解 析：零售物价指数指的是市场零售价格的变化，是一国通胀状况的一种指示器。当一国社会经济 蓬勃发展，个人消费增加，就可能带来零售物价指数的上升。该指标的持续上升，就通胀压力，使政府减少 货币供应，该国货币汇率上升。零售物价指数反映的是零售商品价格的平均变化，与消费物价指数不同，消费 物价指数是按照不同商品在消费中所占的权重进行加权计算的，它反映的是人们生活费用的变化。因此，本题 叙述是错误的。

单选题

1、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司()。

• A：破产
• B：被解散
• C：营业执照注销
• D：被撤销

答 案：D

解 析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。此时，公司不能再进行经营活动。必须在清算后才能注销营业执照。否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。

2、A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是(　　)。

• A：销售基金收入属于B公司
• B：销售基金收入属于A银行
• C：此代理属于法定代理
• D：投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

答 案：A

解 析：基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。故选A。

3、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（　　）。

• A：具有无抵押无担保贷款性质
• B：一般有最低还款额要求
• C：通常是短期、大额、无指定用途的信用
• D：我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期

答 案：C

解 析：信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，故C项错误。

4、银团贷款主要由牵头承担风险。()

• A：对
• B：错

答 案：B

解 析：按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

多选题

1、下列属于银监会的监管理念的是（　　）。

• A：管风险
• B：提高透明度
• C：管机构
• D：管法人
• E：管内控

答 案：ABDE

解 析：答案为ABDE。A选项管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；B选项提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度；C选项不属于其监管理念；D选项管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；E选项管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。

2、我国金融行业主要的专业监管机构包括（　　）。

• A：银行同业协会
• B：中国银行业监督管理委员会
• C：中国证券监督管理委员会
• D：中国保险监督管理委员会
• E：中国人民银行

答 案：BCD