2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月20日

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判断题

1、理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能，其中营销技能的作用首当其冲。()

答 案：错

解 析：理财师整天与客户打交道，仅仅掌握一些理论知识和概念是不行的，还必须具备相关的市场营销和客户服务技能.其中沟通技能的作用首当其冲。

2、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。()

答 案：错

解 析：投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

3、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

4、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

单选题

1、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

• A：贷款利率
• B：同业拆借利率
• C：储蓄存款利率
• D：市场利率

答 案：C

解 析：保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

2、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。

• A：家庭形成期
• B：家庭成长期
• C：家庭成熟期
• D：家庭衰老期

答 案：B

解 析：从子女出生到完成学业为止，这一段时间属于家庭成长期。家庭成长期收入逐渐增加，支出随成员固定而趋于稳定。可积累的资产逐年增加，因此，可以承受的投资风险较高，用于投资股票所占资产的比例较高。但是，随着年龄的增长，要开始控制投资风险，增加债券的配置。

3、金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。

• A：融资功能
• B：提高交易效率功能
• C：转移风险功能
• D：价格发现功能

答 案：D

解 析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能。选项B.C是金融衍生品市场的功能。

4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　）。

• A：抗系统风险的能力弱
• B：具有内在价值和实用性
• C：存在市场不充分风险和自然风险
• D：收益和股票市场的收益负相关

答 案：A

多选题

1、关于理财师的职业特征，说法正确的有()。

• A：理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益
• B：理财规划服务是一项专业性很强的服务.要求从业人员有扎实的金融基础知识
• C：在理财规划服务中.理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作
• D：理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求
• E：理财师在理财规划服务中提供建议.最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

答 案：BCD

解 析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A.E选项错误。

2、下列对保险产品的描述，错误的有(　)。

• A：财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
• B：传统人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险
• C：再保险是指投保人按原保险签订保险协议
• D：商业保险遵循强制性原则
• E：人身保险的保险标的是指人的身体

答 案：BCDE

解 析：8选项应改为传统人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险C选项应改为再保险是指保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险；D选项应改为商业保险是基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务；E选项应改为人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。