2022年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月18日

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判断题

1、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。()

答 案：对

解 析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部的，单项的财务安排或投资产品组合的调整，也可能是较大规模或整体方案的修改。

2、限定性资产管理计划可细分为债券型和股票型。()

答 案：错

解 析：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型。

3、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　　）

答 案：错

解 析：信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

单选题

1、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是（　　）。

• A：受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
• B：任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
• C：与本机构同事谈论客户的社会地位
• D：将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

答 案：A

2、通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项，当房产收益高于借款成本时，投资者会获得很大回报，其体现的房地产投资特点是（　　）。

• A：价值升值效应
• B：财务杠杆效应
• C：变现性相对较好
• D：政策风险较大

答 案：B

3、银行的基金代销流程不包括（　）。

• A：基金转换
• B：基金开户
• C：基金申购
• D：基金投资建议

答 案：D

解 析：银行的基金代销流程包括基金开户、认购、申购、赎回、转换和分红。

4、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是()。

• A：建设用地使用权
• B：房屋所有权
• C：国家所有的自然资源所有权
• D：不动产抵押权

答 案：C

解 析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。

多选题

1、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握（　　）投资技巧。

• A：注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持 有人结构的区别
• B：注意选择折价率较大的基金
• C：要适当关注封闭式基金的分红潜力
• D：关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
• E：投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

答 案：ABCDE

2、客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是()。

• A：估计客户的收入最低时的情况
• B：估计客户的收入最高时的情况
• C：根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
• D：根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计
• E：根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

答 案：AC

解 析：客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施;二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。