2022年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月18日

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判断题

1、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

2、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）

答 案：错

解 析：买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。

3、商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。()

答 案：对

解 析：商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险一收益平衡点。

4、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

单选题

1、内部流程引起的操作风险包括财务／会计错误、文件／合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误六个方面。协议中出现错误或缺乏协议的操作风险属于（）。

• A：财务／会计错误
• B：文件／合同缺陷
• C：错误监控／报告
• D：结算／支付错误

答 案：B

解 析：文件／合同缺陷也称为文件／合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或者不健全的文档结构，以及协议中出现错误或者缺乏协议等。

2、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）

• A：2％
• B：20．1％
• C：20．8％
• D：20％

答 案：C

3、在限额管理过程中需要进行的决策不包括（）。

• A：确定限额的结构
• B：确定用来计算限额的方法
• C：确定限额的约束性
• D：确定限额管理的具体信贷种类

答 案：D

4、下列对银行业机构信息披露要求的说法，错误的是（）。

• A：必须每季度披露风险管理政策
• B：根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露
• C：必须提高信息披露的相关性
• D：必须保持合理频度

答 案：A

多选题

1、下列属于流动性风险预警内部指标的有( )。

• A：多项业务风险水平增加
• B：盈利能力下降
• C：负债过于集中
• D：资产质量下降
• E：外部评级下降

答 案：ABCD

解 析：商业银行流动性风险预警的内部指标主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如，某项或多项业务／产品的风险水平增加、盈利能力下降、资产或负债过于集中、资产质量下降等，所以A.B.C.D正确，外部评级下降属于外部指标。

2、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务／会计错误的主要原因有( )。

• A：财会制度不完善
• B：管理流程不清晰
• C：财会系统建设存在缺陷
• D：结算／支付系统延迟
• E：文件／合同缺陷

答 案：ABC

解 析：财务／会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善，管理流程不清晰，财会系统建设存在缺陷等，所以A.B.C项正确。