2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月19日

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判断题

1、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

2、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

3、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

4、在预期收益相同的情况下，投资者总是更愿意投资标准差更小的资产。（）

答 案：对

解 析：投资标准差小，说明金融资产收益的波动性较小，即风险较小。市场上投资者通常是风险规避者，因此在预期收益相同的情况下会更愿意投资标准差较小的资产。

单选题

1、国际收支逆差与国际储备之比超过( )这个限度时，说明风险较大。

• A：75％
• B：80％
• C：100％
• D：150％

答 案：D

2、以下四种关于风险概念的理解表述中，错误的是（）。

• A：风险是未来结果的不确定性
• B：风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性
• C：风险是损失的可能性
• D：风险代表了未来损失的大小

答 案：D

解 析：ABC选项均反映出风险是事物未来发展变化的本质属性，只是表达的方式有所不同，A项抽象地概括了风险的概念；B项的含义没有限定结果的偏离方向，认为任何方向的偏离(有利或不利)都是风险的表现；C项将风险与损失联系在一起，在统计上就是一种损失的概率分布，属于传统意义上对风险的理解；D项将风险和损失混淆，是对风险理解的本质性错误。

3、根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

• A：政治风险
• B：社会风险
• C：经济风险
• D：环境风险

答 案：B

解 析：根据国家风险的分类，可以分为政治风险、社会风险、经济风险三类。社会风险是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损害损失的风险。查看网友笔记(2)

4、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险．这里的商品不包括( )

• A：大米
• B：石油
• C：铜
• D：黄金

答 案：D

多选题

1、下列各项中属于内部审计的主要内容的有( )。

• A：信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
• B：会计记录和财务报告的准确性和可靠性
• C：与风险相关的资本评估系统情况
• D：经营管理的合规性及合规部门工作情况
• E：参与商业银行的组织架构和业务流程再造

答 案：ABCD

解 析：内部审计的主要内容包括①经营管理的合规性及合规部门3-．作情况；②内部控制的健全性和有效性；③风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性；④信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况；⑤会计记录和财务报告的准确性和可靠性；⑥与风险相关的资本评估系统情况；⑦机构运营绩效和管理人员履职情况等。E项属于法律／合规部门的职责。

2、广义上讲，银行机构的市场准人包括（）。

• A：机构准入
• B：业务准入
• C：区域准人
• D：高级管理人员准入
• E：级别准人

答 案：ABD

解 析：广义上讲，银行机构的市场准人包括机构准入、业务准入，高级管理人员准人。