2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月16日

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判断题

1、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

2、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

3、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、《巴塞尔新资本协议》通过降低（　　）要求，鼓励商业银行采用（　　）技术。

• A：监管资本；高级风险量化
• B：经济资本；高级风险量化
• C：会计资本；风险定性分析
• D：注册资本；风险定性分析

答 案：A

2、( )被定义为未来结果出现收益或损失的( )。

• A：保险；确定性
• B：风险；不确定性
• C：保险；不确定性
• D：风险；确定性

答 案：B

解 析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

3、不属于总分类账和明细分类账平行登记的要点的是（）。

• A：方向相同
• B：原始依据相同
• C：金额相同
• D：期间相同

答 案：D

4、如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

• A：增加
• B：降低
• C：不变
• D：负相关

答 案：B

解 析：根据投资组合分散风险的原理，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

多选题

1、区域风险预警主要包括哪几种情况？( )

• A：有关区域经济的政策法规发生重大变化
• B：区域经营环境出现恶化
• C：区域商业银行分支机构内部出现风险因素
• D：国家有关产业政策发生变化
• E：产品出口的国家的贸易限制政策

答 案：ABC

解 析：区域风险预警主要包括有关区域经济的政策法规发生重大变化；区域经营环境出现恶化；区域商业银行分支机构内部出现风险因素。国家有关产业政策发生变化是产业政策问题；产品出口的国家的贸易限制政策是贸易政策问题。

2、银行监管的必要性原理可以概括为（　　）。

• A：公共性质论
• B：利益冲突论
• C：债券保护论
• D：银行风险论
• E：适度竞争论

答 案：ABCDE

解 析：银行监管的必要性原理可以概括为公共性质论、利益冲突论、债券保护论、银行风险论、适度竞争论。故本题选ABCDE。