2022年初级银行从业人员《公司信贷》每日一练试题07月16日

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判断题

1、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

答 案：对

解 析：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

2、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。()

答 案：对

3、到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。()

答 案：错

解 析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。

4、损失类贷款意味着贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。（）

答 案：对

解 析：损失类贷款并不意味着绝对不能收回或没有剩余价值，只是说贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值。

单选题

1、我国贷款风险分类的核心标准是（　）。

• A：借款人的信用水平
• B：借款人的还款能力
• C：贷款偿还的可能性
• D：担保人的担保情况

答 案：C

解 析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性，主要受借款人还款能力和还款意愿的影响，其中还款能力占主导地位。

2、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为()。

• A：中小企业
• B：技术密集性企业
• C：民营企业
• D：业主制企业

答 案：D

解 析：业主制企业是由一个自然人投资设立，财产为投资者个人所有，投资者以其个人财产对企业债务承担无限责任的企业。作为个人独资企业，它对商业银行产品的需求与个人客户类似。故本题应选D.

3、全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使()回到正常范围。

• A：风险指标
• B：贷款风险
• C：风险指数
• D：风险预警信号

答 案：D

4、假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。总资产1000销售收入1500总负债600净利润100所有者权益400股利分红30公司通过银行借款增加T200万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力为()。

• A：增加21.1%
• B：降低21.1%
• C：增加26.7%
• D：降低26.7%

答 案：C

解 析：新增的200万元债务融资用于总资产投资，那么公司的总资产为1000+200=1200万元，资产使用效率(销售收入/总资产)仍为1.5，因此，由于总资产的增加，销售收入从1000万元增加到1200×1.5=180027万元，利润率(净利润/销售收入)仍为0.067，净利润从100万元增加到1800×0.067=120.62771，留存比率保持不变仍为0.7，将以上数据代入SGR=(销售净利率×总资产周转率×留存收益率×权益乘数)/(销售净利率×总资产周转率×留存收益率×权益乘数)，得SGR=0.267。

多选题

1、以下属于可疑类贷款的主要特征的有（　）。

• A：净现金流减少
• B：借款人的还款意愿差。不与银行积极合作
• C：银行对抵押品失去控制
• D：借款人处于停产、半停产状态
• E：借款人已资不抵债

答 案：DE

解 析：A.B.C属于关注类贷款的特征。

2、关注类贷款的标准包括()。

• A：借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大)
• B：借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平
• C：借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升
• D：借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款
• E：借款人或担保人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响

答 案：ABCDE

解 析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。关注类贷款的标准具体包括①借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大);②借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平;③借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升;④借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款;⑤借款人或担保人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响等。