2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月08日

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判断题

1、私人银行业务中产品和服务的比例低于一般理财业务。（　　）

答 案：对

2、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。()

答 案：错

解 析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

3、非依法发行的证券不得买卖。（　　）

答 案：对

解 析：此题暂无

4、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

单选题

1、关于代理的说法，不正确的是（　）。

• A：代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
• B：法人可以通过代理人实施民事法律行为
• C：代理人在代理活动中具有附属的法律地位
• D：依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答 案：C

解 析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

2、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

• A：代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
• B：代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
• C：没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
• D：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

答 案：D

解 析：《民法通则》规定，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应当由第三人和代理人负连带责任。

3、关于知识维护下列说法不正确的有（　）。

• A：将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
• B：普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容
• C：知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
• D：知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

答 案：C

4、考虑两种完全负相关的风险证券A和B.A的期望收益率为10％，标准差为l6％。B的期望收益率为B％，标准差为l2％。股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为（　　）。

• A：0.24，0.76
• B：0.50，0.50
• C：0.57，0.43
• D：0.43，0.57

答 案：D

多选题

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　　）。

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
• E：银监会规定的其他审慎性条件

答 案：ABCE

2、保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的有（　）。

• A：虚假广告、虚假宣传
• B：以本机构名义销售保险产品
• C：向保险公司返回手续费
• D：承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
• E：在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

答 案：ACD

解 析：《保险代理机构管理规定》第102条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为①虚假广告、虚假宣传；②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；⑦其他不正当竞争行为。