2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月05日

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判断题

1、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

2、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

3、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

4、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

单选题

1、以下不属于市场风险的是（　　）。

• A：利率风险
• B：汇率风险
• C：信用风险
• D：股票价格风险

答 案：C

解 析： 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

2、账户余额的方向一般与（）的方向一致。

• A：登记增加额
• B：登记减少额
• C：不一定
• D：借方发生额

答 案：A

解 析：一般情况下，账户余额的方向总是与其增加额方向一致。故选A。

3、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是( )。

• A：可规避的操作风险
• B：不可降低的操作风险
• C：可缓释的操作风险
• D：应承担的操作风险

答 案：B

解 析：根据商业银行的资本金水平和操作风险管理能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。商业银行可根据不同的操作风险类型采取相应的管理策略。

4、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是( )。

• A：高级管理层制定适当的内部控制政策
• B：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系
• C：内部控制不属于商业银行日常工作的一部分
• D：监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

答 案：C

解 析：本题是对商业银行内部控制的综合考察。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以A.B.D项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。

多选题

1、商业银行常用的风险识别方法有（　　）。

• A：高级计量法
• B：VaR分析法
• C：制作风险清单
• D：情景分析法
• E：专家调查列举法

答 案：CDE

解 析：商业银行识别风险常用的方法有制作风险清单、专家调查列举法、资产财务状况分析法、情景分析法、分解分析法和失误树分析方法。A项针对操作风险的高级计量法用于操作风险的计量;B项VaR分析法针对信用风险的计量。

2、经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到( )。

• A：有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行问责制
• B：维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等待遇
• C：确认利益相关者的合法权利
• D：保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
• E：确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

答 案：BCDE

解 析：根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利，保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B.C.D.E正确；A项属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。