2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月03日

2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月03日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

2、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

单选题

1、金融市场短期流动性不足的情况下，收益率曲线可能会呈现怎样的一种形状?（　　）

• A：向右上方倾斜
• B：向左上方倾斜
• C：水平
• D：垂直

答 案：B

2、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括（　　）

• A：流程分析法
• B：德尔菲法
• C：引导会议法
• D：随机法

答 案：D

3、下列属于外资银行流动性监管指标的是（）。

• A：单一客户授信集中度
• B：不良贷款拨备覆盖率
• C：营运资金作为生息资产的比例
• D：贷款损失准备金率

答 案：C

解 析：流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A.B.D都与贷款有关。【专家点拨】考生可这样理解，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。

4、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为( )万元．

• A：3．6
• B：36
• C：2．4
• D：24

答 案：A

多选题

1、（）是银行由于系统缺陷1、柜台业务主要操作风险成因包括（）。

• A：轻视柜台业务内控管理和风险防范
• B：规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
• C：柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
• D：柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感
• E：客户监管难度大

答 案：ABCD

解 析：关于客户监管的大部分责任不在于柜台。柜台业务主要操作风险成因还包括因人手紧张而未严格执行换人复核制度。

2、关于商业银行公司治理的理解，正确的有( )。

• A：其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制
• B：商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排
• C：公司治理与董事会和高级管理层管理商业银行业务无关
• D：良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层追求符合商业银行和股东利益的目标
• E：我国商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度

答 案：ABDE

解 析：商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制，所以A 项正确；商业银行公司治理是控制、管理商业银行的一种机制和制度安排，所以B项正确；公司治理涉及董事会和高级管理层管理商业银行业务及各项事务的方式，所以C项错误；良好的公司治理能够激励董事会和高级管理层追求符合商业银行和股东利益的目标，所以D项正确；E项的商业银行公司治理要求建立合理的薪酬制度属于我国商业银行公司治理的主要内容之一，所以E项正确。因此，本题正确答案为A.B.D.E。