2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题04月02日

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判断题

1、违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。 （　　）

答 案：对

解 析：题干表述正确。

2、商业银行的监事所投资的公司不属于商业银行的关系人。（　　）

答 案：错

解 析：关系人是指(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、食业和其他经济组织。

3、商业银行的负债由存款和借款组成。（　　）

答 案：对

4、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

单选题

1、单位存款人用于（　　）的资金通常存人临时存款账户。

• A：期货交易保证金
• B：信托基金
• C：政策性房地产开发资金
• D：注册验资

答 案：D

解 析：答案为D。临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。A.B.C选项是可以开立专用存款账户的情形，不符合题意。

2、对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象为（）.

• A：资产负债表
• B：利润表
• C：收入表
• D：银行资产

答 案：A

解 析：对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表.传统资产负债管理的内涵是:根据外部形势变化及发展战略要求,以资本约束为核心,以资产负债组合管理为基本工具,对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程.

3、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（　　）。

• A：银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
• B：能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
• C：货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
• D：为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

答 案：A

4、下列银行业务中,属于中间业务的是（）

• A：住房贷款
• B：理财业务
• C：信用证业务
• D：吸收存款

答 案：B

解 析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。 A项,住房贷款是银行的资产业务,形成银行的表内资产；C项,信用证业务属于银行的贸易融资贷款,形成银行的表内资产；D项,吸收存款是银行的负债业务,形成银行表内负债。

多选题

1、以下属于直接融资的是（　　）。

• A：企业从银行贷款
• B：个人从银行贷款
• C：政府发行债券
• D：企业发行股票

答 案：CD

2、混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（　）。

• A：债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
• B：商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
• C：债券不可由持有者主动回售
• D：商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
• E：商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时．需事先得到中国银监会批准

答 案：BDE

解 析：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件(1)商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％；(2)商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；(3)商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。A.C选项是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。