2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题03月30日

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判断题

1、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。()

答 案：错

解 析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。

2、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。()

答 案：错

解 析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

3、理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。（）

答 案：错

解 析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

4、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。（　）

答 案：对

单选题

1、()是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

• A：财富管理师
• B：会计师
• C：经济师
• D：分析师

答 案：A

解 析：理财师又名理财规划师或财富管理师，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

2、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（　　）。

• A：1.765%
• B：1.80%
• C：3.6%
• D：3.4%

答 案：C

3、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是(　)。

• A：成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷
• B：投资者教育的实施主体不仅是商业银行，而且需要全社会各方面的力量共同参与
• C：银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户
• D：商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户

答 案：C

解 析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

4、相信市场有效的投资人通常会采取（　）。

• A：主动投资策略
• B：被动投资策略
• C：积极投资策略
• D：技术分析投资策略

答 案：B

解 析：为B投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

多选题

1、下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?（　　）

• A：债券的期限长
• B：债券有担保
• C：债券发行机构的信誉高
• D：债券发行机构面临的市场风险较大
• E：债券附有可转换成股票的条款

答 案：AD

解 析：债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。故选AD。

2、专业化服务活动表现的性质有()。

• A：顾问性质
• B：委托性质
• C：代理性质
• D：受托性质
• E：道德性质

答 案：AD

解 析：专业化服务活动表现为两种性质一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。