2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月29日

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判断题

1、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

2、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

3、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

4、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

单选题

1、下列关于红色预警法的说法，不正确的是（　）。

• A：是一种定性分析的方法
• B：要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析
• C：要进行不同时期的对比分析
• D：要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

答 案：A

2、关于专有信息和保密信息的内容的表述，下面选项中不正确的是（　　）

• A：专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
• B：保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况
• C：如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除
• D：这些有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

答 案：C

3、下列不属于压力测试的假设情况的是（）。

• A：6个月LIBOR增加500个基点
• B：信用价差增加300个基点
• C：正常经营状况
• D：主要货币相对于美元升值15％

答 案：C

解 析：商业银行除了监测在正常市场条件下的资金净需求外，还有必要定期进行压力测试，根据不同的假设情况（可量化的极端范围）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。

4、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

• A：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
• B：交易不公开
• C：意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
• D：有组织的劳工活动

答 案：A

解 析：在各商业银行完成股改上市后，发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监管，追求片面的信贷业务的余额增长，忽略长期风险的控制。

多选题

1、商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

• A：风险规避
• B：风险补偿
• C：风险对冲
• D：冲减利润
• E：提取损失准备金

答 案：DE

解 析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。故D.E选项正确。

2、系统缺陷引发的操作风险具体表现为（）。

• A：数据、信息质量风险
• B：系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题
• C：产品设计缺陷
• D：违反系统安全规定
• E：错误监控报告

答 案：ABD

解 析：系统缺陷引发的操作风险具体表现为①数据、信息质量风险；②系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题；③违反系统安全规定。选项C.E是内部流程引发的操作风险。