2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月29日

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判断题

1、资本利润率和资产利用率是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。（　　）

答 案：对

解 析：资本利润率(ROE)和资产利润率(ROA)是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

2、紧缩的财政政策主要通过提高利率来实现。()

答 案：错

解 析：紧缩的财政政策的主要措施是增收节支(增收的措施主要是增加税赋;节支的措施主要是压缩政府机构费用开支)、减少赤字。故本题选B。

3、与个人理财产品相对，对公理财产品是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。()

答 案：对

解 析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。

4、协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。

• A：利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
• B：对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
• C：在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
• D：利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

答 案：C

解 析：在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥之处：(1)利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量；(2)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息；(3)在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；(4)利用消费者对银行的信任.夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。

2、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。

• A：中国银行业协会
• B：证监会
• C：中国人民银行
• D：人民法院

答 案：C

解 析：此题暂无

3、《巴塞尔新资本协议》要求银行( )地提供准确信息、加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

• A：及时、无误
• B：及时、全面
• C：及时、有效
• D：有效、全面

答 案：B

解 析：《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平，即要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度，以便利益相关者作出判断，采取措施。

4、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。

• A：只能有一个
• B：可以上浮
• C：可以下浮
• D：可以自由浮动

答 案：C

解 析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。中国人民银行决定，自2012年6月8日起，（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍；（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0．8倍。

多选题

1、王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（　　）。

• A：是伪造金融票证的行为
• B：是合法的，因为自己在银行有抵押
• C：是不合法的
• D：属于金融诈骗行为
• E：属于洗钱行为

答 案：ACD

2、关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列说法正确的有( )。

• A：具有良好的公司治理机制
• B：商业银行核心资本充足率不低于8％
• C：最近两年连续盈利，没有重大违法、违规行为
• D：贷款损失准备金计提充足
• E：风险监管指标符合监管机构的有关规定

答 案：ADE

解 析：商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于4％，且必须满足最近三年连续盈利、没有重大违法、违规行为的条件，故8、C选项说法错误。A.D.E选项的说法符合商业银行发行金融债券应具备的条件。