2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月26日

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判断题

1、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

2、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

3、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

4、对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好。( )

答 案：错

解 析：存货周转率、应收账款周转率、资产回报率是效率比率指标，不能反映企业的盈利能力和偿债能力。

单选题

1、证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?（）

• A：资产负债风险管理模式阶段
• B：负债风险管理模式阶段
• C：资产风险管理模式阶段
• D：全面风险管理模式阶段

答 案：B

解 析：20世纪60年代，商业银行处于负债风险管理模式阶段。在该时期，现代金融理论的发展为风险管理提供了有力的支持。

2、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。

• A：风险管理部门
• B：高级管理部门
• C：业务管理部门
• D：内部审计部门

答 案：C

解 析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任，所以c项正确。

3、以下不属于商业银行员工由于知识／技能匮乏所造成的操作风险的是( )。

• A：在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作
• B：商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险
• C：意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出
• D：意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益

答 案：B

解 析：商业银行员工在工作中，由于知识／技能匮乏所造成的操作风险主要有三种一是在工作中自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；二是意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出；三是意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险属于失职违规造成的操作风险。

4、下面对于财产清查结果的处理要求表述错误的是______。

• A：积极处理多余积压财产，清理往来款项
• B：分析账面数与实存数产生差异的原因和性质，立即进行账务调整
• C：总结经验教训，建立健全各项管理制度
• D：及时调整账簿记录，保证账实相符

答 案：B

解 析：财产清查结果的处理要求：（1）分析账实不符的原因和性质，提出处理建议；（2）积极处理多余积压财产，清理往来款项；（3）总结经验教训，建立健全各项管理制度；（4）及时调整账簿记录，保证账实相符。

多选题

1、贷款重组应当注意的事项包括（　　）。

• A：是否属于可重组的对象或产品
• B：进入重组流程的原因
• C：是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
• D：转让贷款的成本费用
• E：对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

答 案：ABCE

解 析：贷款重组应当注意的事项包括是否属于可重组的对象或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小；对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估。故选ABCE。

2、下列关于CAMELs评级的说法，确的有（　　）

• A：CAMELs评级结果以1～5级表示，数字越小表明级别越低，监管关注程度越高
• B：CAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级
• C：CAMELs评级的要素“C”是指“成本
• D：CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系
• E：CAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率

答 案：DE