2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月14日

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判断题

1、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

2、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

3、战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()

答 案：错

解 析：虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

单选题

1、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限为l5年。该行在张某尚未来得及办理各项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（　　）引起的操作风险。

• A：内部欺诈
• B：未授权交易
• C：信贷人员技能匮乏
• D：贷款流程执行不严

答 案：D

2、( )被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

• A：申请评分
• B：风险评分
• C：行为评分
• D：破产评分

答 案：C

解 析：行为评分被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度，所以C项正确。

3、中国银监会提出的银行监管理念不包括( )。

• A：管法人
• B：管风险
• C：管内控
• D：管存款

答 案：D

解 析：商业银行监管的理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”，所以D琐符合题意。

4、资产的（　）是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式。

• A：实际价值
• B：名义价值
• C：市场价值
• D：内在价值

答 案：B

解 析：名义价值，即构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依据的资产价值表现形式，它既可以代表真实资产的账面数额，也可以作为虚拟资产的价值基础，以单纯用于计量目的。

多选题

1、风险计量模型的监督检查主要包括( )。

• A：各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理
• B：是否积累足够的历史数据
• C：是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排
• D：风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全
• E：风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果

答 案：ABCDE

2、在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的经济资本计算方法有（）。

• A：情景分析法
• B：基本指标法
• C：风险控制法
• D：标准法
• E：高级计量法

答 案：BDE

解 析：巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。在《巴塞尔新资本协议》中，商业银行可供选择的经济资本计算方法有基本指标法、标准法、高级计量法。