2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月14日

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判断题

1、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 （　　）

答 案：对

2、银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。 （ ）

答 案：错

解 析：评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

3、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会使利息受到损失。()

答 案：错

解 析：对于提前支取的，由于时间不足，也只能按所存日期当作活期计取利息，利息受到损失。

4、国有独资企业是一类特殊的有限责任公司。()

答 案：对

解 析：国有独资企业是一类特殊的有限责任公司。

单选题

1、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是（ ）。

• A：把VIP客户资料泄露给其他机构
• B：向有权查询的机构提供客户账户信息
• C：向反洗钱监管部门提供反洗钱信息
• D：离职后不透露离职前获知的客户交易信息

答 案：A

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故A选项符合题意，D选项不符合题意。 【专家点拨】根据“协助执行”的要求，银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，提供查询机构法定权限内的事项，“协助执行”与“信息保密”并不冲突。故B选项不符合题意。根据“反洗钱”的要求及《反洗钱法》的规定，银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故C选项不符合题意。

2、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法( )。

• A：没有做到向客户充分提示风险
• B：由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
• C：该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
• D：以上说法都不对

答 案：A

解 析：“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。

3、以下不属于个人存款的是（）

• A：定活两便存款
• B：教育储蓄存款
• C：协定存款
• D：保证金存款

答 案：C

解 析：个人存款的种类有:①活期存款;②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款.C项,协定存款属于单位存款。

4、中国期货业协会成立于()。

• A：2001年2月
• B：2000年12月
• C：2007年9月
• D：2001年3月

答 案：B

解 析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日.

多选题

1、银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为（　　）。

• A：协助客户逃避其他银行信贷监管
• B：超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务
• C：对单一客户、关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例
• D：在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用
• E：违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

答 案：ABCDE

2、中国银行业协会的会员单位包括（　　）。

• A：中国人民银行
• B：银监会
• C：中国银行
• D：中央汇金公司
• E：中国农业发展银行

答 案：CE

解 析：答案为CE。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。C.E选项符合题意。中国人民银行是中央银行，A选项不符合题意。银监会是中国的银行业监管机构，B选项不符合题意。中央汇金公司是2003年12月16日经国务院批准组建的国有独资投资公司，也不属于中国银行业协会的会员单位。D选项不符合题意。