2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月13日

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判断题

1、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

4、某大型企业受金融危机的影响效益出现下滑，负债率偏高。为支持该企业渡过难关，商业银行可以对该企业个别经营指标进行微调并继续将其评定为AAA级客户。

答 案：错

单选题

1、商业银行公司治理的核心是（）。

• A：在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系
• B：在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化
• C：在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督
• D：在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制

答 案：D

2、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是( )。

• A：风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
• B：高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
• C：商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
• D：商业银行是仅仅经营货币的金融机构

答 案：D

解 析：风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。这是一种重要的理念突破，商业银行不再是传统意义上仅仅经营货币的金融机构，而是经营风险的特殊企业。故本题选D。

3、CreditMetrics的说法错误的是( )。

• A：CreditMetrics模型是从资产组合的角度来看待信用风险的
• B：CreditMetrics模型的原理是信用等级变化分析
• C：CreditMetrics模型是将单一信用工具放入资产组合中衡量其对整个组合风险状况的作用
• D：CreditMetrics模型组合的违约率遵从泊松过程

答 案：D

解 析：本题考察的是Credit MetriCs模型的主要内容及其应用。CreditMetriCs 模型的原理是信用等级变化分析；Credit MetriCs模型是从资产组合的角度来看待信用风险的；Credit MetriCs模型是将单一信用工具放入资产组合中衡量其对整个组合风险状况的作用，所以A.B.C正确。Credit Risk+模型认为组合的违约率遵从泊松过程，所以D项错误。

4、商业银行代理业务不包括（　　）

• A：代理保险业务
• B：代理商业银行业务
• C：代理政策性银行业务
• D：代理期货业务

答 案：D

多选题

1、下列关于外部审计的说法正确的是（）。

• A：外部审计已经成为银行监管的重要补充
• B：外部审计没有独立权
• C：银行与外部审计师是委托与被委托的关系
• D：外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表
• E：加强外部审计，会增加监管成本

答 案：ACD

解 析：选项A，外部审计已经成为银行监管的重要补充；选项B，外部审计作为独立的第三方，依据审计准则，实施必要，规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务报告发表审计意见；选项C，银行与外部审计师是委托与被委托的关系，外部审计师与银行监管当局是相互合作、相互补充的关系；选项D，外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或财务收支有关的资料和费产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；选项E，加强外部审计对银行的监督作用，有利于大大降低监管成本，提高监管效率。

2、下列关于2007年美国次贷危机引发的全球金融危机带来的深刻教训的说法正确的是（）。

• A：与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险
• B：资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损
• C：信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大
• D：全球经济金融一体进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件
• E：国内就业状况不良

答 案：ABCD

解 析：2007年，美国次贷危机引发的全球金融危机带来的深刻教训体现在与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险、资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损、信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大、全球经济金融一体进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。