2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月09日

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判断题

1、优质流动资产总量分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。()

答 案：错

解 析：优质流动资产结构分析是指分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性和可靠性。

2、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

3、《巴塞尔新资本协议》提倡应用VaR方法计量信用风险。

答 案：错

4、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

单选题

1、以下不属于与借款人有关的因素的是( )。

• A：声誉
• B：杠杆
• C：收益波动性
• D：经济周期

答 案：D

解 析：与借款人有关的因素是声誉、杠杆、收益波动性。经济周期是与市场有关的因素。

2、商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种。下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法，错误的是( )。

• A：涉及的风险管理领域广
• B：并不适合所有的商业银行
• C：不利于绝对控制商业银行的敏感信息
• D：资金投入巨大

答 案：C

解 析：集中型风险管理部门涉及的风险管理领域非常全面，对专业人员和管理系统的要求很高，资源投入巨大，因此，集中型风险管理部门更加适用于规模庞大、资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行，所以A.B.D项正确；C项属于分散型风险管理部门的特点，所以C项错误。

3、以下关于商业银行风险的论述，正确的是：（）

• A：商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理
• B：商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视
• C：商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视
• D：以上都不对

答 案：C

4、以下不属于现金流的是( )。

• A：经营活动的现金流
• B：投资活动的现金流
• C：并购活动的现金流
• D：融资活动的现金流

答 案：C

解 析：现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。

多选题

1、操作风险的人员因素包括（）造成损失或者不良影响而引起的风险。

• A：外部欺诈
• B：失职违规
• C：员工的知识／技能匮乏
• D：内部欺诈
• E：核心员工流失

答 案：BCDE

解 析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。本题中A项属于外部事件引起的操作风险因素。

2、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。

• A：客户监管难度大
• B：缺乏风险意识或风险防范经验不足
• C：内控制度不完善、业务流程有漏洞
• D：业务管理分散，缺乏统筹管理
• E：个人信用体系不健全

答 案：BCE

解 析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括缺乏风险意识或风险防范经验不足，内控制度不完善，业务流程有漏洞，管理模式不科学，经营层次过低而缺乏约束，个人信用体系不健全，所以B.C.E正确。客户监管难度大，属于法人信贷业务的诱因；业务管理分散，缺乏统筹管理属于代理业务的诱因，所以A.D项错误。