2023年初级银行从业人员《法律法规与综合能力》每日一练试题03月09日

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判断题

1、差别存款准备金率制度，会提高资本充足率较低且资产质量较差的商业银行对于贷款扩张的积极性。 （　　）

答 案：错

解 析：差别存款准备金率制度的主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产 质量状况等指标挂钩。差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款 扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。

2、《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%；计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 （　）

答 案：错

3、在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。 （　　）

答 案：错

解 析：在查询单位或个人存款时．金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

4、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进 行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。 （ ）

答 案：错

解 析：错。银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金 融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

单选题

1、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的____;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的____。（）

• A：5%;10%
• B：10%: 15%
• C：15%; 20%
• D：20%: 25%

答 案：B

解 析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

2、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（　　）。

• A：问题类贷款
• B：次级类贷款
• C：损失类贷款
• D：可疑类贷款

答 案：B

解 析：本题考查次级类贷款的概念，正确答案为B。

3、下列不属于违法行为的是（）

• A：某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
• B：某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
• C：银行工作人员购买假币
• D：银行受客户委托为其资产进行理财

答 案：D

解 析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪;B项所述行为属于违法发放贷款罪;C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

4、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。

• A：因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
• B：建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
• C：建议客户若不急用，明年年初再来结汇
• D：建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答 案：A

解 析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实。因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。

多选题

1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（ ）。

• A：遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
• B：向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
• C：引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
• D：公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
• E：提高客户的金融素质

答 案：ABCDE

解 析：。此题涉及到了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。 总体来说.银行在金融创新中对客户应做到：审慎尽责，为客户提供专业、客观和公平的意见， 将客户利益放在首位，履行保密义务；充分信息披露，向客户准确、公平、没有误导地进行信息 披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；引导理性消费，向客户销售适宜的 投资产品；客户资产隔离，严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对 客户的资产进行充分保护；妥善处理利益冲突，公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供 者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服 务水平；客户教育，为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识； 使他们接受和遵循“买者自负”（产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险） 这一市场经济基本原则。

2、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（　　）。

• A：债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
• B：商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
• C：债券不可由持有者主动回售
• D：商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
• E：商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

答 案：BDE

解 析：答案为BDE。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件①商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 ，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧20%；②商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；③商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A.C选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。