2023年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题03月08日

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判断题

1、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

2、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

3、杠杆比率的主要作用是衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，与判断企业的偿债资格和能力无关。（）

答 案：错

解 析：杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

4、二级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。()

答 案：错

解 析：一级流动性储备包括超额备付金和库存现金，直接用于流动性支付和流动性波动。

单选题

1、我国商业银行普遍重视未来( )个星期内的流动性缺口分析与管理。

• A：1～2
• B：2～3
• C：3～4
• D：4～5

答 案：D

解 析：国际先进银行可以将资产负债缺口分析与管理的精细化程度提高到每一天。我国商业银行普遍重视未来4～5个星期内的流动性缺口分析与管理。

2、资产损失是指（）。

• A：由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少
• B：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等
• C：由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等
• D：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等

答 案：A

解 析：资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少。

3、世界上第一个资产证券化产品是（　　）

• A：转手转付证券
• B：资产支付证券
• C：知识产权证券
• D：住房抵押贷款证券

答 案：D

解 析：证券化是指金融业务中证券业务的比重不断增大，信贷流动的银行贷款转向可买卖的债务工具，是20世纪金融界最重要的创新之一。世界上第一个资产证券化产品——住房抵押贷款证券，由美国政府国民抵押贷款协会担保，并于1970年正式发行。

4、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（　　）

• A：该企业集团的短期偿债能力较弱
• B：多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
• C：该企业集团投资房地产已经造成损失
• D：投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

答 案：A

多选题

1、基本指标法的计算中涉及( )变量。

• A：基本指标法需要的资本
• B：前三年中总收入为负数的年数
• C：前三年中总收入为正数的年数
• D：前三年各年为正的总收入
• E：所计量的总的年数

答 案：ACD

2、以下情况说明商业银行流动性风险高的有( )。

• A：大型商业银行的大额负债依赖度为50％
• B：现金头寸指标低
• C：贷款总额与核心存款的比率小
• D：贷款总额与总资产的比率高
• E：易变负债与总资产的比率大

答 案：BDE

解 析：现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。故本题选BDE。